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邮储银行广西区分行争当三农金融服务排头兵
发表时间:2017年05月14日 21:14来源:中新网广西新闻

摘要提示:中共中央提出推进农业供给侧结构性改革,为邮储银行开展农村金融服务提供了新的抓手。作为农村金融体系中的骨干力量,邮储银行广西区分行积极响应中共中央部署和号召,进一步加大“三农”服务力度,争当三农金融服务排头兵, 主动服务农业供给侧改革。

  中新网广西新闻5月14日电 中共中央提出推进农业供给侧结构性改革,为邮储银行开展农村金融服务提供了新的抓手。作为农村金融体系中的骨干力量,邮储银行广西区分行积极响应中共中央部署和号召,进一步加大“三农”服务力度,争当三农金融服务排头兵, 主动服务农业供给侧改革。

  “三农”问题关乎民富国强,牵动发展全局。长久以来,由于规模小,抵押物少,抗风险能力低等问题,农业经营常遭遇“贷款难”,难度大而风险高,不少银行也面临“放贷难”。

  邮储银行广西区分行立足支农支小,通过政银合作、搭建平台等举措,为农村经济送去了源源活水,在解决“两难”问题上找对方向。截至2017年一季度末,邮储银行广西区分行涉农贷款余额达165亿元,涉农贷款余额占全部贷种余额比重近30%,同比增长超过33%,其中农户贷款结余近140亿元。

  平台合作开创支农新局面

  在广西,农村市场蕴含巨大潜力,传统农业正处于向现代农业加速转型升级的关键时期,新型农业经营主体大量涌现,资金需求非常迫切。但“三农”领域长期存在的融资难、融资贵等问题也亟需破解,单凭银行一己之力,难以实现。“平台合作是着力点”,这是邮储银行广西区分行近年来在服务“三农”明确的方向。

  多年来,邮储银行广西区分行积极与区市县各级地方政府建立了全面合作关系,先后同广西壮族自治区农业厅、林业厅、扶贫办、人社厅、工会、水产畜牧兽医局、工信委等7多个政府部门,开展了战略合作,先后构建“五大平台”模式,强化银政、银企、银协、银担、银保等五大平台合作,转变低效的零散作业为零售批量开发做法,抓住和创造政策支持、增加保障、缩小风险敞口、名单制筛选优质客户等有利条件,加快投放节奏,形成规模效益。

  “银政”方面,重点推进创业担保贷款、农民工创业担保贷款和扶贫小额信贷业务。“银企”方面,重点关注国家级和自治区级的产业化龙头企业,对于优质龙头企业,直接授信与间接授信相结合,积极合作开展“公司+农户/商户”产业链金融服务,暂不具备授信条件的核心企业,以其它如代收代发业务为主导或平台合作的方式提供服务,收集其上下游客户信息,以名单制精准营销,批量开发,通过了解产业链信息,在掌握真实交易背景和行业风险的前提下,发展传统小额贷款、家庭农场贷款、农民专业合作社贷款、土地承包经营权抵押贷款以及特色产品。

  “银协”方面,以服务三农、服务中小微企业为重点领域,为基层协会会员提供科技、资金方面的支持,助力农业现代化与美丽乡村建设,营造小微企业发展良好环境。邮储银行广西区分行从自治区科学技术协会和农村专业技术协会入手,逐步扩大至企业科协、乡镇科协、街道科协、高校科协等基层科协组织,建立对接合作关系,并作为会员加入自治区水产畜牧业协会,充分借助平台开展对协会成员的批量开发和服务。

  “银担”方面,根据“优先引入涉农政策性融资担保公司,审慎引入涉农商业性融资担保公司,稳妥引入涉农专业性融资担保公司”的原则,开展“银担”合作,解决担保方式缺乏难题。目前已与广西中小企业信用担保有限公司合作涉农贷款业务,解决部分涉农客户担保难问题(担保比例是100%)。

  “银保”方面,积极推进“银行+保险公司+政府担保金”等政策性保证保险贷款,积极探索“银行+保保险公司”、“银行+保险公司+企业保证金”等商业性保证保险模式。同时,扩大抵质押物范围,开发多种信用贷款,引入政府担保基金、风险补偿基金、各类担保公司、保险公司等第三方增信措施,解决客户融资难问题。目前已形成抵押类、政府增信类、担保类、信用类为主的产品体系。

  服务升级培育农业农村发展新动能

  邮储银行广西区分行在服务农村方面具有天然的优势,在广西全区广大城乡地区设立了966个网点,构建“延伸城乡金融服务最后一公里”网络。其中,81%以上分布在县及县以下农村地区。该行共设立助农取款服务点4974个,布放ATM3400多台、POS机7000多台,服务客户数量2000万人,是广西区内零售客户最多的银行之一。

  邮储银行广西区分行从传统农户小额贷款起步,如今已形成农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款和农业龙头企业贷款等五条主要产品线,每条产品线下分别包含多项产品,实现了对所有涉农市场主体的全覆盖。针对各地域农村差异性大问题,因地制宜地创新抵质押担保方式。先后将农机购置补贴资金、承包土地的经营权等纳入抵质押物范围。围绕农业部评定的283个国家现代农业示范区,全面启动现代农业示范区支行建设。在资源上予以倾斜,在特色支行内单独设立团队,专门负责现代农业的市场营销、授信调查、贷后管理等工作。截至2017年第一季度末,共建设7家国家现代农业示范区支行,示范区支行小额贷款结余金额合计3.47亿元,其中,新型农业经营主体贷款合计结余1.18亿元。

  同时,邮储银行广西区分行积极调整产品结构,发展新主体贷款,加大产品结构调整和新型农业经营主体贷款的推进力度。利用已有授权,做好各类型担保方式的探索创新和推广落地。同时,推动农业产业链贷款模式发展,加快对农业龙头企业的开发,因地制宜地做好农业产业链贷款业务的推广落地。

  在桂林力源粮油食品集团在2015年3月合作“饲料销售”农业产业链贷款业务基础上,2016年1月新增合作“猪场建设”农业产业链贷款项目,两项业务合作额度共计9500万元。截至2017年一季度,已为力源集团下游农户发放贷款475笔、近9300万元。

  与南宁大北农饲料科技有限责任公司合作农业产业链贷款业务,首次合作额度为3000万元,截至2017年第一季度,已为该公司合作农户发放贷款53笔、1700余万元。

  改革创新满足客户新需求

  服务农业供给侧改革关键在于创新,邮储银行广西区分行通过改革创新,积极服务农业供给侧结构性改革。为了服务现代农业战略,推动农业创业创新,邮储银行广西区分行连续四年成功举办广西涉农产业创业创富大赛,引导优秀青年投身“三农”领域。选聘近40多名任期届满的大学生“村官”,发挥这些村官熟悉贫困地区情况、了解农民需求的优势,精准地将金融服务送到田间地头。创新业务品种,满足客户需求。

  根据农业供给侧改革的特点,金融需求的多样化程度加深,邮储银行广西区分行在农户贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款的基础上加快特色信贷产品创新,开发了再就业小额担保贷款业务、新型农业经营主体贷款、农业龙头企业贷款、家庭农村贷款、农业产业链贷款、青年创业、妇女创业、农村承包土地经营权抵押贷款等涉农贷款;以区内砂糖橘、金桔、芒果等特色农产品种植业为抓手,根据行业特点进行贷款产品创新及调整,发放特色农产品种植业小额贷款3.5亿元。针对新型农业经营主体,该行专门推出了农庭农场贷款、农民专业合作社贷款和承包土地的经营权抵押贷款等创新产品,对新型农业经营主体累计发放贷款近5000笔、超10.7亿元。

  同时,按照“一县一业、一行一品”的区域创新思路,因地制宜创新金融产品,以地方特色产业发展带动减贫增收。并通过细分农村客户市场,设计符合涉农行业特性、企业特点、客户特质的金融产品,尝试开发更多农民进城的消费和健康养老、旅游、教育培训、购房等消费金融产品,将传统消费金融和新型分期消费金融有机融合。创新线上渠道,推出线上产品“E捷贷”等产品,使传统线下业务可在网银及手机银行等线上渠道支用,实现额度随时支用、随借随还,提升客户体验。

  灵活创新翻开支小新篇章

  近年来,围绕市场变化、政策导向和客户需求,邮储银行广西区分行大力强化市场调研和产品开发,重点就解决小微企业抵押物不足等问题。

  该行牢牢抓住“发展阶段不同,融资需求不同”的企业发展特性,为小微企业“量体裁衣”,设计了不同额度的信贷产品,用“小额贷款”来帮助企业实现创业,用“个人商务贷款”来助推企业升级,用“小企业贷款”来助力企业腾飞,满足了小微企业从初创起步到成长腾飞整个发展过程的融资需求。

  邮储银行广西区分行还对产品进行梳理,推出组合贷款以满足企业的不同需求,企业可以同时向该分行申请一种或多种贷款,该分行对企业进行一次性综合授信,企业需要资金时随时支用,免去需要贷款时临时申请的麻烦,真正做到了为企业着想。

  为了简化贷款手续,降低企业的融资时间和成本,邮储银行广西区分行还相继推出快捷贷、转期贷等“简化版”小微企业信贷产品,并开展了一系列的限时服务活动。

  小额贷款“三天快捷放款”活动,对内通过梳理流程、提高效率,对外实现了三天答复结果,积极推进三农金融移动展业的上线推广,全区小额贷款业务作业效率明显提高,年末小额贷款从受理到终审平均耗时从年初的23天下降到10天。以流程梳理的“除法”换来了办贷效率的“乘法”;

  对授信业务调查作业和审查审批明确限时要求,实现全流程时限管理和作业监督,提升业务办理效率;结合各县域的经济特点,成立19家小企业特色支行,针对性地为区域特色行业、产业链、商圈、园区小企业提供金融服务,专业作业、批量开发,提高效率;

  主动上门服务,开展“‘走政府’‘走总部’百行服务实体经济”专项调研,“龙头企业”大型走访活动,上门听取小微企业意见建议。截至目前,邮储银行广西区分行累计支持小微类客户近8.5万人次,金额近540亿元,小微企业的申贷获得率超过93%。

  在小微企业金融服务中,邮储银行广西区分行坚持将信贷资金向国家重点支持、农副产品及加工行业、民生基础设施建设等实体经济倾斜,粮食、食品加工、医药、小家电、家纺、建材等关系国计民生的行业占比约43%(贷种包含:农、林、牧、渔业,电力、热力、燃气及水的生产和供应业,制造业,建筑业,水利、环境和公共设施管理业),有效激活了农业经济及实体经济的发展。

  精准扶贫激发致富新动力

  作为一家以“普之城乡,惠之于民”为己任的银行,邮储银行广西区分行积极发挥自身在资金、网络方面的专长,重点加强产业扶持力度,大力支持带动效应明显的扶贫项目,激发贫困群众脱贫致富的主动性和积极性,将脱贫攻坚这项民生任务当作政治、经济、发展任务来对待。

  积极创新服务模式,通过直接资金支持、“智力+资金”支持、项目扶贫、“能人”带动、教育扶持等模式支持“三农”发展,促进贫困户脱贫致富。

  确定重点扶贫区域,将54个重点县(区)作为重点支持区域,采取挂点支持、绿色审查审批通道等措施,配置优势资源,努力在金融扶贫方面探索经验。

  强化特惠政策保障助力扶贫。如对扶贫贷款信贷额度不设限制,对新发放的扶贫小额信贷的FTP内部资金定价采取优惠措施,在各机构绩效考核里对扶贫小额信贷进行单独考核,给予额外加分等措施鼓励扶贫贷款发放。

  截至2017年一季度末,给予建档立卡贫困户发放贷款1850笔,金额2.27亿元;给予建档立卡贫困户发放再就业小额担保贷款377笔,金额2905万元。通过金融扶贫,有效地解决了广西全区一千多户贫困户、四千多名贫困人口的经营生产资金问题,为全区扶贫攻坚工作贡献了一份力量。(完)

 

 

 

【编辑:廖敏佳】

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