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邮储银行广西分行多措助力供给侧结构性改革
发表时间:2016年10月21日 12:00

摘要提示:围绕如何完成国家提出的“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大重点任务目标,提高供给质量,推进结构调整,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给,提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,更好满足广大人民群众的需要,促进经济社会持续健康发展,将供给侧结构性改革落实在银行经营的实处,成为商业银行的重大课题。

  中新网南宁10月21日电 围绕如何完成国家提出的“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大重点任务目标,提高供给质量,推进结构调整,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给,提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,更好满足广大人民群众的需要,促进经济社会持续健康发展,将供给侧结构性改革落实在银行经营的实处,成为商业银行的重大课题。

  邮储银行广西分行共14个市分行、1个直属营业部,45个县支行,拥有营业网点962个,布放自助设备约1.2万台,本外币账户数3000多万户,服务客户总数超过1929万人。截至2016年9月末,全行资产总额超1610亿元,各项存款余额超1580亿元,各项贷款余额约490亿元,贷款新增超88亿元。

  邮储银行广西分行自觉承担“普之城乡,惠之于民”的社会责任,致力于服务社区、服务中小企业、服务“三农”,同时大力支持国家核心工程和重大项目建设,助力经济结构调整与产业转型升级,为广大客户提供全面、便捷的金融服务。该分行紧跟社会融资结构变化趋势,助力供给侧结构性改革,按照国家“三去一降一补”要求,积极探索、创新创富,贯彻自治区人民政府推进经济稳增长和降低实体经济企业成本的政策,将供给侧结构性改革落实在日常经营的每一个实处。

  跟紧区域重要政策 重点倾斜实体经济建设

  在信贷资源投放方面,重点倾斜实体经济建设,优先满足自治区“双核驱动”战略重大项目、工业跨越发展项目、自治区成立60周年项目、2016年自治区层面统筹推进重大项目、西江经济带重点建设项目的投融资需求。

  邮储银行广西分行通过银团贷款、专项融资、流动资金贷款、股权融资、债券投资等多种方式,与广西交通投资集团、广西投资集团、广西金融投资集团、广西北部湾投资集团、北部湾港务集团、南方电网广西公司、国电投南方公司、大唐集团龙滩水电公司、中广核集团防城港核电公司、广西水利电业集团等一批中央及地方大型集团及下属成员企业,建立了密切的合作关系,为防城港核电站、龙滩水电站、南宁至柳州高速公路、崇左至靖西高速公路、贵港至合浦高速公路、广西城市电网等一批国家级、自治区级重大项目提供了多渠道的投融资支持,有力地支持了广西地方经济建设。

  截至2016年9月末,累计为区内重大项目、骨干企业提供信贷资金近39亿元,全分行共下发“双核驱动”战略重大项目、自治区层面重大项目等10批次项目包,共计超1770个项目,储备各类授信项目130个,意向授信金额超100亿元,意向投放贷款超40亿元。

  邮储银行广西区分行充分发挥自身优势,主动寻求各级政府支持,积极加强与项目业主的沟通,在不断加快以传统银行贷款方式支持重点项目建设的同时,积极探索以产业基金、政府与社会资本合作(PPP)项目等创新型的投融资模式,持续推动和加深与各级政府、大型企业的全面业务合作,与各方共同携手探索建立金融创新合作机制,为广西地方经济的建设和实现共赢互惠贡献力量。

  广西获批金融综合改革试验区之后,邮储银行广西区分行充分利用总行的政策支持,加强与地方政府以及境内外金融机构的沟通与合作,发挥邮储银行在人民币资金、客户基础、网络覆盖等方面的优势,大力支持跨境人民币业务的创新发展,服务沿边改革各项工作,为沿边地区“走出去”及“引进来”国内外客户提供全方位、多层次、综合化的普惠金融服务,助力广西推进沿边金融改革发展。

  2015年9月19日,“中国邮政储蓄银行中国-东盟货币中心(东兴、凭祥、靖西)”揭牌,首次实现了邮储银行人民币对越南盾的直接报价,揭开了为邮储银行边贸结算业务的新篇章。截至到2016年9月底,邮储银行广西区分行边贸结算量突破26亿元,年底有望达到40亿元。

  优化信贷资金供给机构 持续推进“去产能”

  随着供给侧结构性改革的深入,实体经济的新需求不断涌现,并呈现多元化、差异化、复杂化的特征,企业对金融服务的需求更加旺盛,助推商业银行更深入地挖掘业务潜力,减少利率市场化的负面影响,信贷业务的发展方向日益精细化。

  对此,邮储银行广西分行积极把握新的机遇,通过供给侧改革提供更加适应市场需要、优化产业结构、创新满足客户需求的核心金融产品。

  一是优化信贷资金供给结构。统筹运用信贷增量与存量,盘活当前信贷存量并调整资金投入方向,提高信贷资金使用效率,积极破解资金规模不足和贷款集中度约束,把供给侧改革真正落实到实体经济中。

  二是调整对“僵尸企业”的信贷政策。对产能落后、运作不规范以及盈利能力弱、自身偿债能力差、严重依赖外部资金支持,或将面临融资环境收紧引致的周转不畅、进而面临违约或破产风险的“僵尸企业”实行信贷压缩和退出政策,同时加快不良贷款的处置速度,在将银行信贷风险最小化的同时使资金供给结构的优化实现最大化。

  三是重点发展绿色信贷。在加快退出“两高一剩”产业的同时,重点支持“十三五”重大工程项目建设,立足于市场的真实需求来配置信贷导向,将信贷资源更多地向那些附加值高、科技含量高、绿色低碳环保值高的新兴产业,充分发挥银行对供给侧的积极作用,真正肩负起帮助企业降本增效的责任。

  四是加强惠民金融的建设。通过创新金融服务模式、提升金融服务产品价值使惠民金融与供需两端得到更高度的匹配,强力推出“惠民通”系列产品,服务惠及面涵盖社保、教育、医疗、交通等社会民生领域,充分发挥邮储银行在普惠金融和社会建设中应有的作用和力量。

  五是在银行内部提升信贷全周期服务和风控能力。加强贷后管理工作,同时丰富产品体系,完善业务模式,在流程化、集约化、智能化作业的基础上,着力降低社会融资成本优化金融服务,积极排查风险点,严守金融风险底线,不断提升信贷全周期服务和风控能力。其次,加强受托支付授信支用方式的推进和实施,使信贷资金用途更加透明化,实时监控并确保贷款资金真正落实到企业的生产或交易环节中,不断增强贷款管理风险模式走向精细化。截至2016年9月底,公司贷款余额超81亿元,供应链金融余额约1.3亿元。

  扩大需求调节供给 消费信贷“去库存”

  在扩大需求方面,一是实行贷款利率差别化优惠政策。对于个人住房贷款业务,首套房执行最低利率为人行基准利率的0.9倍(下浮10%),二套房执行最低利率为人行基准利率的1.1倍(上浮10%),根据客户资信状况及当地市场情况实行差别化定价政策。同时,进一步下放利率审核权限,加快贷款审价流程。

  二是降低首付比例。在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,根据各地实际情况实行差异化的政策,北海、防城港、钦州、来宾等二级分行最低首付款比例维持为25%,全区其他二级分行最低首付款比例调整为20%;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。三是优化信贷流程、下放审批权限,缩短审核和放款周期。

  在调节供给方面,一是授信政策明确对房地产开发商实行名单制准入原则,控制盲目加大库存量的行为,在贷款审核、发放和贷后检查环节都实时监管房地产项目销售情况;二是在利率上对优质房开商给予适当优惠以支持优质房开项目去库存。三是在与政府在棚改拆迁货币化安置方面,为支持新型城镇化建设,满足农村居民购房融资需求,邮储银行广西分行已在全区开办“安居贷”业务(“安居贷”是指向进城落户农民、棚改居民等特定借款人发放的,用于在城镇购买商品住房的贷款)。

  截至2016年9月末,邮储银行广西分行个人住房贷款净增超36亿元;个人住房贷款余额超115亿元。邮储银行广西分行个人住房贷款的快速增长,继续积极助力居民刚性及改善型住房需求。

  业务转型产品创新 多方合力“去杠杆”

  邮储银行广西分行在总行专营制管理模式下,积极探索直接融资、股权投资等投融资模式,通过业务转型和产品创新,积极捕捉市场机会,加快金融市场和资产管理业务发展,将传统的间接融资为主向直接融资与间接融资并行转变,提升金融反哺实体经济能力,不断降低社会融资成本,支持经济稳增长及供给侧结构性改革。

  一是通过债券投资加大对地方经济的支持力度。截至2016年9月末,本年累计投资广西地方政府债及企业发行债券突破120亿元。二是在总行专营制管理模式下,加快产业基金、PPP、资产证券化、股权类和定增、并购等资产业务的推进力度,承诺向投资引导基金及其子基金提供总规模不低于人民币 150 亿元的资金支持、向PPP项目提供总规模不少于人民币100亿元的投融资支持,满足债权、股权等多元化融资需求,助力广西经济建设。目前部分产业基金项目已进入实质推进阶段,预计规模达70亿元。

  化解融资贵融资难 为小微企业“降成本”

  邮储银行广西分行积极推动金融服务供给侧结构性改革,加大对小微企业的信贷支持力度。截至2016年9月末,该分行小微企业贷款余额约123亿元,占全部贷款余额超26%。

  同时,邮储银行广西分行大力拓展企业融资渠道,提高低成本资金可获得性。截至2016年9月末,“惠企贷”业务贷款结余超9亿元,稳健推动政银助力小微企业的新局面;“税贷通”业务贷款结余超7000万元,帮助了更多缺乏抵押物但发展良好的小微企业。

  邮储银行广西分行还优化企业融资方案,活用转期贷助力企业发展。截至2016年9月末,“转期贷”业务结余约6亿元,年新增约3亿元,帮助多家企业度过资金困难时期,得到企业主们的一致认可。减额续贷产品经总行调整,已不需企业全额还本,仅需还减额部分即可续贷。

  该分行规范银行经营行为,主动挖掘减费让利空间。严格落实“七不准”禁止性规定。严格落实《中国邮政储蓄银行服务价格目录(2015版)》制定的服务项目收费标准,严格遵循《商业银行服务价格管理办法》、《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》等文件精神,对小微企业不收取贷款承诺费、资金管理费、循环额度使用费、财务顾问费、咨询费等其他费用,实行免收提前还款违约金、积极采取优惠减免对公服务费等举措,切实降低实体经济的融资成本。合同条款中,不附加不合理贷款条件;足额支付贷款资金,不设定条款或协商约定将部分贷款转为存款、不要求客户接受不合理的中间业务、不搭售理财、保险、基金等金融产品。

  普惠金融精准施策 金融扶贫“补短板”

  邮储银行广西分行积极响应自治区政府精准扶贫号召,充分发挥网络、资金和专业优势,围绕“精准”下功夫,进一步提高金融扶贫的广度、深度和精准度。积极对接政府扶贫部门,在总行的安排部署下,结合广西的实际,提出了提出了“1753”的扶贫攻坚目标,即要用1个指导思想,以中央扶贫开发会议精神和自治区十届六次全会精神为指导,以7大措施为保障,利用“十三五”5年的时间,为全区3万户建档立卡贫困户提供信贷支持。

  一是成立专属机构,精准支持扶贫对象。成立区、市、县三级邮储银行金融扶贫工作领导小组,负责本机构金融扶贫工作的组织和推进工作。在充分利用广西金融业信息交互管理平台精准遴选扶持对象的基础上,要求各市分行与本地扶贫部门密切沟通,掌握本地建档立卡贫困户的详细信息,分门别类,确定贷款发放对象。力争今年为5000户建卡立档的贫困户发放扶贫贷款。

  二是抓住关键措施,精准提高服务效率。将54个重点县(区)作为重点支持区域,同时采取挂点支持、绿色审查审批通道等措施,建设忻城、西林、田阳、田东和上林5家金融扶贫示范支行,配置优势资源。同时加强贫困地区农村信用体系建设,借力地方党政力量,充分利用组织好村支两委、驻村扶贫干部、当地有威望的能人和致富带头人,深入推进“扶贫信用户”、“扶贫信用村”评定与创建,建立贫困地区农村信用体系,开发和建立农户信用信息基础数据库,提高调查效率,同时控制贷款风险。

  三是用好专属产品,精准提供扶贫信贷。邮储银行广西分行开发了扶贫贷款专属产品-“惠农易贷”,贷款对象为建档立卡贫困户,贷款金额最高5万元,贷款期限3年,执行基准利率。目前,靖西、忻城、蒙山等多家支行已与当地扶贫办开展了合作,开始发放小额扶贫专属贷款。

  四是密切结合实际,精准创新服务模式。邮储银行广西分行对建档立卡贫困户实施分类管理,根据不同情况提供不同的扶持模式,提升金融扶贫的精准度。对于具有贷款意愿,有经营项目、还款能力和还款意愿的建档立卡户,通过传统的小额农户贷款、扶贫小额信贷(惠农易贷)、小微企业贷款等产品直接给予信贷支持(直接资金支持模式)。对于具有发展意愿、诚实守信,但暂时不具有经营能力和经营项目的建档立卡户,将与农业部门、农技协合作,开展职业技能培训,给予创业项目指导,并提供资金扶持(“智力+资金”支持模式)。对于参与旅游扶贫、电商扶贫等扶贫项目的建档立卡户,将加强与各方的合作,设计专门信贷产品(项目扶贫模式)。对于参加合作社、农业龙头企业的建档立卡户,鼓励采取资金委托经营的模式,通过支持合作社、农业龙头企业实现对贫困户的扶持(“能人”带动扶持模式),增强贫困户的自身造血功能。目前,邮储银行广西分行与桂林力源集团签订战略合作协议,通过“银行+企业+养殖户”三位一体的合作模式,借助“产业+扶贫”合作,充分发挥龙头企业的担保作用,与力源集团产业链下游的养殖户建立了长效帮扶合作机制,累计发放贷款约7619万元。(完)

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